五南官網-個人理財與投資規劃

財經、商管、統計-管理-財務管理
個人理財與投資規劃

作　　者：張麗娟
出版社別：五南
出版日期：2018/11/01(1版1刷)
ＩＳＢＮ：978-957-11-9999-3
書　　號：1FTL
頁　　數：312
開　　數：25K
定　　價：380元
優惠價格：342元

投影片(請電洽，僅供老師索取)

雲林科技大學漢學所教授兼所長 吳進安 推薦

理財不只是生活重要的學習歷程，
更是一輩子的人生規劃
本書定位為投資理財入門書，從與銀行打交道開始，到各種理財工具。分別從理財入門概念、開源節流、開源與節稅的技巧等不同面向切入，改版新增銀行新型金融趨勢Fintech、物聯網趨勢發展，跟上最新理財潮流。
有理論的說明，也有實務的演練。從經驗中學習理財，善用理財知識，並將其操作技巧付諸於生活中，讓自己由理財的知識中創造財富與生活價值！

張麗娟

現職
國立虎尾科技大學財金系專任副教授

學歷
輔仁大學經濟系畢業
政治大學企業管理研究所商學碩士
國立臺北大學企業管理研究所商學博士

經歷
服務於金融業19年，於國立雲林科技大學企管系、休閒運動研究所擔任「成本會計」、「會計學」、「稅務法規」、「休閒運動財務管理」等課程。
曾於國立空中大學擔任「家庭理財規劃」、「生活與理財」等課程。
曾任國立虎尾科技大學專任副教授兼系主任及大學進修學院校務主任。在職期間協助成立經營管理研究所，在財金研究所擔任「不動產金融」、「金融機構與風險管理」、「企業購併與評價」等課程。

第二章　家庭財務報表分析與理財規則

收入就好像河流，財富就好像水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫裡的才是你的財富。要想賺多錢，就要一生養成量入為出的習慣---賺錢是理財的起點。但光會賺錢是不夠的，還要學會投資與理財，要讓錢生像滾雪球一樣，生錢是理財的重點。建議把家中的錢分成四部份來經營：
1. 第一份應是急的錢
應該留半年到一年的生活費，這些錢以活期儲蓄的形式存放，當然也可以買點貨幣市場基金。
2. 第二份是保命的錢
應該留三到五年的生活費。這些錢可以採定期儲蓄的形式存放，或者部分購買國債，或是購買台灣50基金(ETF)。
3. 第三份是閒錢
是五到十年不用的錢，這些錢才可以用來買股票、基金、房地產，以期獲得高收益，當然也要做好虧本的準備。養老保險也可以買，但不是唯一手段，投資基金也可以用來養老的。能不能養老關鍵，看你的水庫中有沒有足夠的水。
4. 第四份是買保險的錢
我這裡說的是買保障型的保險，比如人身意外險、住院保險和定期壽險等。這樣您在發生意外損失時，保險公司會為您提供 補償性的財務支持，否則您家的水庫就有可能決堤了。買保險是 為了實現財務安全。

人從小到大，就與理財結下不解之緣，不管是有錢或中產階級，每個人均有自己的一套理財觀。理財的領域包括：銀行存款、共同基金、民間互助會、開店與創業、股票投資、保險理財、債券或票券投資、海外節稅理財、不動產投資與金融、退休金理財。
家庭的理財規劃與財務報表分析兩者之間的關係甚為密切，為了創造高品質的家庭生活，對於一個理財者而言，實在有必要做進一步的了解與學習。

法律/政治

財經/商管/觀光

文/史/哲/期刊

理工/醫護

教育/心理/傳播

小五南/中等教育